Die britische Wirtschaft war in den letzten Jahren Gegenstand einer viel negativen Abdeckung, aber sie steckt weiterhin über ihr Gewicht, wenn es darum geht, Fintech -Unternehmen zu inkubieren.
Sieben der Top 20 Fintech-, Bank- und Versicherungsunternehmen in der diesjährigen FT1000: Europas am schnellsten wachsende Unternehmen Ranking ist in Großbritannien ansässig.
Unternehmen wie die KMU-Fokussierung der Allica Bank, das Payment-Tech-Unternehmen Zilch auf dem zweiten Platz, belegte den 11. Platz und die Investitions- und Spar-App-App (auf dem 12. Platz) das breite Spektrum an Fachwissen und fruchtbarem Boden für Fintech-Unternehmen in Großbritannien.
„Großbritannien war ein sehr starker Magneten für Gründer aus allen Teilen Europas, die Unternehmen in Finanzdienstleistungen schaffen“, sagt Alokik Advani, geschäftsführender Partner bei Fidelity International Strategic Ventures.
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Der besondere Erfolg des britischen Fintech -Sektors liegt in einer Mischung aus Verhalten und Regulierung mit einigen hilfreichen Zufällen. In den 2010er Jahren war Großbritannien sowohl den USA als auch in Europa in Bezug auf die Digitalisierung des Geldes voraus – zum Beispiel wurde 2004 in Großbritannien in Großbritannien eingeführt und 2006 vorgeschrieben. Die USA waren Jahre dahinter.
Fintechs blühte auch mit Hilfe der regulatorischen Unterstützung auf, insbesondere nach dem Finanzunfall in den Jahren 2007/08, als die Bankaufsichtsbehörden beschlossen, den Sektor für neue Teilnehmer zu öffnen. Die Prudential Regulation Authority hat eine Start-up-Einheit erstellt, um Unternehmen zu unterstützen, die versuchen, eine Banklizenz zu erhalten, und die Financial Conduct Authority startete eine digitale Sandbox, um neue Fintech-Unternehmen zu inkubieren.
Die Schaffung neuer Banken in den 2010er Jahren wie Monzo fiel mit einer Ära der ultra-niedrigen Zinssätze zusammen und führte zu einer Flut von Risikokapitalinvestitionen, als billiges Geld vorhanden war.
Schließlich beschleunigte die Covid-19-Pandemie viele dieser Trends und veranlasste einen plötzlichen und steilen Rückgang der Verwendung von körperlichem Geld, da die Befürchtungen über die Kontamination ausbreiteten.
Der anschließende Anstieg der Zinssätze, die zur Bekämpfung des postpandemischen Inflationsausbruchs eingeführt wurden, gab auch vielen Bankenstarts zu einem schnellen Einnahmen.
“Neobanks scheiterten, bis die Zinssätze zurückkamen”, sagt Advani. Diese Unternehmen konnten plötzlich mehr Nettozinserträge erzielen – die Differenz zwischen den Zinsen für Kredite und Einzahlungen.
Das Ergebnis ist ein florierender, tiefer Fintech -Sektor, der – trotz einer Änderung der Zinssätze und der Verschärfung der Regulierung – einige der größten Wachstumsunternehmen Europas weiter schafft und entwickelt. Aber der Druck ist für diese Unternehmen eingeschaltet, einen Weg zu finden, um auf nachhaltige Weise Gewinne zu erzielen.
Für die Allica Bank lag das Geheimnis des Erfolgs auf einen oft vernachlässigten Teil des Marktes: die Unterstützung von KMU. Das Unternehmen, das 680 Mitarbeiter hat, meldete zwischen 2020 und 2023 eine jährliche Wachstumsrate von 652 Prozent, wobei der Umsatz von 228.000 € im Jahr 2020 auf 100 Mio. EUR im Jahr 2023 stieg.
Als strengere Regulierung die britischen Banken in Großbritannien dazu veranlasst, sich von KMU -Krediten zurückzuziehen, haben Challenger und Fachbanken die Lücke geschlossen – im vergangenen Jahr machten sie laut Angaben der britischen Geschäftsbank 60 Prozent aller KMU -Krediten aus.
Für Richard Davies, CEO von Allica, erhöht das derzeitige Wirtschaftsklima in Großbritannien die Bedeutung dieses Sektors. “Ich denke, die Vernachlässigung von (KMU) ist Teil des britischen Wirtschaftswachstumsrätsels”, sagt er.
Dieses Wachstumsproblem ist eine der größten Herausforderungen für die britische Wirtschaft. Im vergangenen Jahr sind weniger als 20 Unternehmen, die in London gelistet sind, die niedrigste Anzahl von Aktienmarktzusagen seit 2009. Das Fehlen von Auflistungen erschwert das Private -Equity -Unternehmen, die Unternehmen aus dem Domino auswirken, was die Liquidität für die Spendenaktion für andere Unternehmen auswirkt.
Die anhaltenden Gegenwind, die die Pipeline von Ausstiegs-, Fundraising- und Deal -Making -Aktivitäten blockierten, haben die Erholung des Risikokapitals laut Pitchbooks Venture Monitor -Bericht von Pitchbook belastet. “Da die Liquidität noch schwer fassbar ist, haben sich zunehmend vorsichtiger Venture -Investoren ihre Standards gesteigert und sich für Qualität über Quantität entschieden”, heißt es in dem Bericht.
Trotzdem können gute Unternehmen immer noch Finanzmittel finden, vereinbarte Führungskräfte. „Wenn Sie als ein hochwertiger Gewinner angesehen werden, gibt es viel Kapital“, sagt Ben Stanway, CEO und Gründer von Moneybox, das auf der am schnellsten wachsenden Liste auf dem 110. Platz liegt. Es gibt jetzt eine Bifurkation von Unternehmen, wobei diejenigen, die nicht als potenziell erfolgreich angesehen werden, es viel schwieriger finden, Kapital zu beschaffen, fügt er hinzu. “Die Prämien werden für die Unternehmen bezahlt, die als Gewinner wahrgenommen werden.”
Viele dieser Unternehmen sind jedoch immer noch gezwungen, Writedowns aufgrund des pandemischen Booms bei Fintech-Investitionen im Wert zu schlucken, beispielsweise von Klarnas Bewertung von 46 Mrd. USD im Jahr 2021-als es Europas wertvollster Start-up war-auf 6,7 Mrd. USD nur ein Jahr später.
„Gute Unternehmen können (Finanzmittel) sammeln, aber bei erheblichen Rabatten dort, wo sich die Hochwassermarke befand“, sagt Philip Belamant, CEO und Mitbegründer von Zilch. “Due Diligence ist deutlich tiefer als das, was Sie 2020 gesehen haben.”
Die Herausforderungen sind für diese Unternehmen trotz ihres Erfolgs nicht zu Ende. Eine der größten Hürden, sagt Davies, ist, wie Sie sicherstellen können, dass alle Teile der Geschäfte mit der gleichen Geschwindigkeit verkleinert werden. “Wie können Sie das richtige Talent schnell genug einstellen?
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