Aanhoudende inflatie eist zijn tol van de consument, met wanbetalingen Amerikaanse creditcardleningen bereiken hun hoogste niveau sinds de financiële crisis van 2008, volgens sectorgegevens verzameld door BankRegData en geciteerd door Financiële tijden.
In de eerste negen maanden van het jaar kredietkaartverstrekkers maar liefst 46 miljard dollar aan achterstallige schulden afgeschreven leningsaldi. Dat is een stijging van 50% ten opzichte van het jaar ervoor en het hoogste niveau in meer dan tien jaar.
Totaal creditcard schulden bedroeg in oktober ruim 5,1 biljoen dollar, terwijl de Amerikanen het afgelopen jaar 170 miljard dollar aan rentebetalingen betaalden, zo blijkt uit gegevens van de Federal Reserve.
Terwijl de inflatie sindsdien is afgekoeld piek in juni 2022is de rente boven de doelstelling van de Fed van 2% gebleven. En dat zal waarschijnlijk ook zo blijven Economen van Wells Fargo maken een schatting het inflatiecijfer zal volgend jaar tussen 2,5% en 2,6% dalen.
Dit betekent dat het onderste derde deel van de Amerikaanse consumenten in 2025 meer financiële druk kan verwachten.
Odysseas Papadimitriou, hoofd van het consumentenkredietonderzoeksbureau WalletHub, vertelde de Financial Times dat achterstallige betalingen “wijzen op nog meer pijn in het verschiet”, en merkte op dat de nieuwe regering-Trump heeft voorgesteld tarieven kunnen consumenten onder druk zetten door de inflatie en de rente te verhogen.
Begin december verlaagde de Fed voor de derde keer dit jaar de rente, maar gaf wel een signaal af Volgend jaar minder bezuinigingen als gevolg van de aanhoudende inflatie.
„Het langzamere tempo van de bezuinigingen voor volgend jaar weerspiegelt zowel de hogere inflatiecijfers die we dit jaar hebben gehad als de verwachting dat de inflatie hoger zal zijn“, zei Fed-voorzitter Jerome Powell op 18 december.
Amerikanen vertrouwen hiervoor ook op creditcards vakantie seizoen. Dat blijkt uit een recent rapport van LendingTree 36% van de consumenten heeft dit jaar schulden aangegaan42% heeft nu al spijt van de uitgaven die ze hebben gedaan, en 21% verwacht dat het vijf of meer maanden zal duren om het af te betalen. Deze leners zijn redelijk gelijkmatig vertegenwoordigd op alle inkomensniveaus, inclusief degenen die minder dan $100.000 per jaar verdienen, maar ook degenen die boven de $100.000 verdienen.
Uit het Credit Access Survey van de Federal Reserve Bank of New York blijkt dat de afwijzingspercentages voor creditcards, hypotheken, autoleningen, aanvragen voor verlenging van creditcardlimieten en herfinancieringsaanvragen voor hypotheken stijgen. Het gemiddelde afwijzingspercentage voor hypotheekherfinancieringsaanvragen in oktober 2024 ruim verdubbeld tot 22%vergeleken met 9,5% een jaar eerder.
Hoewel dit volgend jaar voor veel huishoudens op financiële problemen kan duiden, betekent dit niet automatisch systeemrisico’s, zeggen verschillende economen en financiële experts.
“In plaats van een teken te zijn van bredere nood, wordt deze toename van achterstallige betalingen verklaard door een substantiële toename van het risico van recent uitgegeven creditcards”, schreven Scott Fulford en Christa Gibbs in hun rapport van augustus 2024. rapport voor het Consumer Financial Protection Bureau.
“De niveaus van creditcardleningen zijn normaal, de verhouding tussen creditcardsaldi en inkomen ligt in het lagere deel van het historische bereik, en de voor inflatie gecorrigeerde creditcardsaldi zijn ook normaal”, aldus Neale Mahoney, hoogleraar economie aan Stanford University. op X op maandag, waarbij hij opmerkte dat de krantenkoppen over recordcreditcardsaldi niet voor inflatie gecorrigeerde cijfers vermelden.
Lees meer
over persoonlijke financiën
