Tiktok, de financieel adviseur van generatie Z, kan ‘riskant zijn om op te vertrouwen’, zeggen experts

Op een bepaalde dag zal Andrea Fernandez haar passeren TikTok-feeddat meestal bestaat uit schattige dierenvideo’s en mode-flips besprenkeld met een beetje MoneyTok – video’s die delen financiële tips en informatie. Fernandez neigt meer naar op vrouwen gerichte inhoud: een paar vrouwen die bijvoorbeeld advies geven over financiële geletterdheid en algemene basisprincipes van beleggen aan jonge vrouwen.

„Financiële geletterdheid is een wereld waarin de mens centraal staat, en ik heb van (deze vrouwen) geleerd wat u met uw geld moet doen als je in de twintig bent“, zegt Fernandez, 25, een afgestudeerde student reclame aan de Universiteit van Texas in Austin. „Zo kwam ik erachter dat ik een 401(k) nodig had.“

De ouders van Fernandez waren niet in de VS geboren en ze had het gevoel dat ze haar niet konden helpen bij het navigeren door bepaalde aspecten van het financiële systeem. Dus zij vertrouwt op TikTok om alles te leren, van beleggen tot hoe u het meeste uit een hoogrentende spaarrekening kunt halen.

Tot niemands verrassing blijkt dat uit een recent rapport van dcdx, een Gen Z onderzoeks- en strategiebureau Generatie Zers besteedt een aanzienlijke hoeveelheid tijd op hun telefoon: 112 volledige dagen en een dagelijks gemiddelde van zeven uur en 22 minuten. TikTok blijft de belangrijkste app die wordt gebruikt door Gen Zers, gevolgd door Instagram en Berichten.

Volgens een onderzoek van het aandelenonderzoeksplatform WallStreetZen zoekt 76% van de Gen Z-ers YouTube en TikTok af naar financiële tips en trucs. Bovendien heeft de hashtag #Fintok meer dan 4,7 miljard views op TikTok.

Jongere consumenten scrollen naar ideeën over budgetteren, passieve inkomstenstromen en beleggen in de aandelenmarkt. Trends als de kern van onderconsumptie, luidruchtige budgettering, zachte besparingen en de dupe-economie helpen Generatie Z hun zuinige, minimalistische kant te omarmen en luidruchtig en trots te zijn op hun oordeelkundige bestedingspatroon.

Er is veel dat de trend zou kunnen aanwakkeren. Ten eerste wenden steeds meer volwassenen zich tot TikTok voor hun reguliere nieuws. Van 2020 tot 2024 is dit percentage verviervoudigd, van 3% naar 17%. Als het om jongvolwassenen gaat, leunt volgens Pew 40% van de leeftijdsgroepen tussen 18 en 29 jaar op TikTok voor nieuws.

„Aan de positieve kant leren mensen daadwerkelijk over financiën“, zegt Karen North, hoogleraar communicatie aan de University of Southern California, gespecialiseerd in digitale sociale media en psychologie. „Er kunnen mensen voor nodig zijn die niet geïnteresseerd zijn in financiën, en ze kunnen een ervaring samenstellen die hen zal verleiden meer over financiën te leren.“

Een zee van desinformatie

Maar hoewel de inhoud van FinTok en MoneyTok de afgelopen jaren explosief is toegenomen, zijn er talloze video’s die onnauwkeurig of misleidend financieel advies geven.

Volgens gegevens van Edelman Research zegt ruim een ​​kwart (26%) van de gebruikers van sociale media – en 42% van de dertigers – gevallen te zijn voor financiële desinformatie op sociale media. Twee op de tien (19%) zijn meerdere keren gevallen voor dit soort inhoud.

Alarmerender is dat, volgens een analyse van het cryptocurrency-handelsplatform Paxful, onder de video’s van ‚influencer investor‘ meer dan de helft van 52% van de finfluencer-accounts (financiële influencer) ten minste één misleidende video had. Deze accounts hebben samen 9,46 miljoen volgers.

„Gebruikers verwarren de omvang van het publiek of de volgers met de hoeveelheid expertise die de persoon heeft“, aldus North. „Ze denken dus dat iemand een expert is omdat die persoon veel volgers heeft, terwijl in feite iemands expertiseniveau niet gecorreleerd is met zijn volgers.“

“TikTok kan voor generatie Z een leuke plek zijn om over geld te leren, maar het is riskant om er voor echt financieel advies op te vertrouwen”, zegt Anna Sergunina, een gecertificeerde financiële planner en president en CEO van de in Los Gatos, Californië gevestigde organisatie. Financiële planning van de hoofdstraat. „De snelle, trendy inhoud mist vaak diepgang en makers beschikken mogelijk niet over de expertise die nodig is voor gedegen begeleiding.“

Het goede van het slechte scheiden

Hoe scheid je het goede van het slechte in de zee van financiële informatie?

„Er wordt veel onjuiste informatie doorgegeven als educatie of zelfs als advies en kan onverwachte gevolgen hebben als er actie op wordt ondernomen“, zegt Chris Mankoff, een gecertificeerde financiële planner bij het in Plano, Texas gevestigde bedrijf. JTL Wealth-partners. „Iedereen kan zich als een expert gedragen of een ‚maas in de wet‘ hebben op het gebied van persoonlijke financiën, vooral als het om belastingen gaat, om volgers te krijgen, en dat is gewoon niet waar.“

Over het algemeen wordt het volgende als misleidend of gebrekkig advies beschouwd:

Oneindige geldproblemen. Dit zijn geldhacks die je zogenaamd voor altijd geld opleveren. De recente geldfout bij de Chase Bank zei bijvoorbeeld dat je een valse cheque kon storten en meteen een aanzienlijk deel van het geld kon opnemen.

Te mooi om echt geld te verdienen. Deze mensen prijzen mensen aan die geweldige dingen hebben gedaan, zoals in korte tijd miljoenen verdienen met onroerend goed of van de ene op de andere dag uit de schulden komen. Er zijn geen kortere wegen om uw geld te laten groeien, krediet op te bouwen of uit de schulden te komen.

Specifieke vastgoed- of beleggingstips. Dit zijn aanbevelingen voor specifieke aandelen waarin u kunt beleggen of voor vastgoedstrategieën. Deze grote geldbewegingen brengen risico’s, kosten en geld vooraf met zich mee. Bovendien hangt waar u in investeert grotendeels af van uw unieke omstandigheden.

Aanbevelingen voor leningen voor mensen met een slechte kredietwaardigheid. Influencers promoten actief specifieke leenproducten. Dit soort inhoud promoot producten met hoge rentetarieven en kosten, zonder rekening te houden met iemands specifieke situatie.

Dit is wat doorgaans als goed of veilig advies op TikTok wordt beschouwd:

Budgetteringstips. Ideeën over budgetteringsmethoden, zoals het vullen van enveloppen en hoe u kunt sparen als u blut bent, zijn eenvoudig en geworteld in de realiteit. Bovendien vereisen deze financiële welzijnstactieken discipline en planning.

Zuinige hacks en dealwaarschuwingen. Hoewel dit soort inhoud impulsaankopen kan stimuleren, kan het jongere mensen helpen grote kortingen en grote verkopen binnen te halen.

Bevordering van spaarzaamheidstrends en geldgesprekken. Eén trend is luidruchtig budgetteren: duidelijk maken waarom u geld bespaart. Een andere is minimalistisch gaan door middel van onderconsumptie en gedachten over de ‘dup-economie’ – betaalbare alternatieven en namaakproducten van populaire merken. Deze trends helpen mensen soberheid te omarmen en gesprekken over geld te normaliseren, waardoor anderen beter geïnformeerd en transparanter kunnen zijn over hun situatie.

Geld-apps gebruiken. Dit zijn over het algemeen eenvoudige instructievideo’s over het gebruik van populaire en opkomende budgetteringsapps en fintech-tools.

Side hustle-ideeën. Dit zijn lijsten of samenvattingen van realistische side hustle-ideeën, maar het sleutelwoord hier is ‚realistisch‘. Rollen als deze kunnen je inspireren om extra geld te verdienen.

In plaats van TikTok te beschouwen als een ‘einde alles, wees alles’ nieuws, zou Generatie Z het platform als startpunt moeten gebruiken, zei Sergunina. „Ze kunnen zich wenden tot betrouwbare bronnen zoals boeken, podcasts, cursussen over persoonlijke financiën of samenwerken met gecertificeerde financiële planners om hun financiële kennis echt op te bouwen.“

Fernandez heeft een scherp oog ontwikkeld voor wat legitiem of niet legitiem advies is op TikTok. Ze kijkt alleen naar FinTok-beelden over de onderwerpen waarover ze al een beetje kennis heeft. Bij het opzetten van een 401(k) vroeg Fernandez bijvoorbeeld aan haar vrienden of zij vonden dat het legitiem was. Bovendien had ze eerder met een gecertificeerd financieel adviseur van haar universiteit gesproken. „Ik zal niets doen zonder er al een beetje over nagedacht te hebben“, zei ze.

Bovendien zal Fernandez het hele kanaal van een finfluencer doornemen om te zien hoe betrouwbaar ze zijn. „Ik zal vragen stellen als: ‚Zijn ze op andere platforms? Welk soort mensen vinden hun video’s leuk?'“ zei ze. „Welke video’s hebben ze nog meer? Hebben ze een missie? Een website?“ Fernandez zal ze ook opzoeken om te zien waar ze hebben gestudeerd en welke diploma’s ze hebben.

Een evenwicht vinden

Hoewel er nogal wat misleidende informatie op TikTok staat, is er ook een flinke hoeveelheid nuttige inhoud. De sleutel is om de tijd te nemen om erachter te komen wat solide informatie is en wat twijfelachtig is.

“Het grote geschenk van TikTok op financieel gebied stelt mensen bloot aan alle kansen en risico’s die er in de financiële wereld zijn”, aldus North. „Maar het is niet echt een goede manier om te beslissen wat je precies met je geld gaat doen.“

„Dat komt omdat elk advies net zo goed is als de persoon die het advies geeft“, voegde North eraan toe. „Je moet ervoor zorgen dat de informatie die je volgt, zoekt en consumeert geldig en strategisch nuttig of strategisch waardevol voor je is.“