Dus je raakt de jackpot? Dit is wat te doen met een grote uitbetaling

De meesten van ons zijn dichter bij dakloosheid dan miljardair worden. Volgens een recente Bank of America -enquêtebijna de helft van de Amerikanen gelooft dat ze leven salaris naar salaris.

Binnenkomen in een Groot stuk geld is een leuke gedachte, en voor sommige mensen gebeurt het eigenlijk. Een paar mensen zijn loterijwinnaars en in contanten rollen, terwijl anderen grote uitbetalingen krijgen door een erfenis of een terugbetaling.

Ongeacht hoe de meevaller arriveert, het is essentieel om te weten hoe het te beheren; Anders zou je kunnen moeite hebben om rond te komen en mogelijk slechter af te zijn dan voorheen. Hier leest u hoe u uw geld kunt aanpakken als u een forse uitbetaling krijgt.

Begrijp waar het geld vandaan komt

Hoe u uw geld ontvangt, kan van invloed zijn op hoe u ermee omgaat, vooral als het is geërfd, zei Elizabeth Buffardi, een financiële planner, oprichter en president van Crescendo Financial Planners.

„Geld is zelfs in de beste tijden emotioneel,“ zei ze. „Heel vaak, (klanten) vertellen het verhaal over hoe hard het familielid moest werken om het te verzamelen en ze willen ervoor zorgen dat ze dat harde werk eren door ervoor te zorgen dat ze het goed gebruiken.“

Stephen Kates, een financiële planner en hoofdfinancieringsanalist bij Annuity.org, zegt dat u mogelijk verschillende soorten accounts nodig heeft, afhankelijk van hoe u uw geld ontvangt.

„Als het geld in de vorm is van een cheque of contant geld, is het gemakkelijk om te storten,“ zei hij. „Als het een erfenis is, moet u mogelijk het juiste type account openen om de activa vast te houden.“

Kates zegt dat als je zoiets als een pensioenaccount ers, je een IRA moet openen om die fondsen naar te verplaatsen. Als u aandelen erven, hebt u een brokerage -account nodig.

Krijg goed advies

Niet allemaal financieel expert is hetzelfde. Het soort uitbetaling dat u krijgt en hoeveel u krijgt, kan invloed hebben op waar u hulp krijgt.

„Sommige mensen hebben iemand nodig om het geld te beheren dat ze hebben ontvangen,“ zei Buffardi. „Sommige mensen zijn op zoek naar meer advies, zoals het betalen van een hypotheek, studieleningen of creditcardschuld. Sommige mensen willen een holistisch overzicht van alles wat ze hebben.“

Als je nog nooit met een financieel adviseur of planner hebt gesproken, is het moeilijk om erachter te komen waar je moet beginnen. Overweeg de hulp die u nodig hebt en onthoud dat uw omstandigheden niet noodzakelijkerwijs hetzelfde zijn als dat van iemand anders, wat betekent dat het soort hulp dat u krijgt ook niet hetzelfde is.

„Als u een groot bedrag ontvangt, moet u een financieel adviseur zoeken om u te helpen plannen hoe u die activa kunt investeren en beheren,“ zei Kates. „Mogelijk moet u ook met een advocaat of accountant spreken om juridische of fiscale verantwoordelijkheden af ​​te handelen. Met substantiële activa kan het gebruik van een team van adviseurs het verschil zijn tussen generatieveerheid en afnemende middelen.“

Kijk eerst naar een fiduciaire financieel adviseur. Een fiduciair is wettelijk en ethisch verplicht om eerst uw beste belang te stellen. Sommige financiële adviseurs geven liever advies dat hen het meeste geld oplevert, is misschien niet geschikt voor u.

Zoek ook naar een financieel adviseur voor alleen een vergoeding. Deze adviseurs en planners krijgen een vast tarief voor hun diensten in plaats van een commissie. Adviseurs die per commissie worden betaald, zijn misschien meer geneigd om u producten of diensten te verkopen die hen meer geld opleveren, zelfs als die dingen niet noodzakelijkerwijs het beste voor u zijn.

Vermijd schulden en spijt

Het beheren van uw geld hangt af van verschillende factoren, waaronder hoeveel u ontvangt en uw langetermijnplannen. Kates stelt voor om te beginnen met een noodfonds en schulden af ​​te betalen.

„Het bouwen van een noodfonds isoleert u in de toekomst van andere onverwachte uitgaven of financiële problemen,“ zei hij. „Creditcardsaldi of persoonlijke leningen kunnen vooral aftappen op uw financiën,“ dus wilt u misschien eerder in plaats van later het betalen van schulden met een hoge rente aanpakken.

Grote aankopen klinken misschien leuk, maar ze zijn niet altijd verantwoordelijk – vooral omdat ze je misschien in een slechtere financiële positie kunnen brengen dan voorheen.

„Deze moeten beperkt zijn tot geplande en doorgelichte keuzes,“ zei Kates. „Het ergste wat u kunt doen met uw meevaller is spontane financiële beslissingen nemen. Plan en evalueer welk geld beschikbaar is voor uitgaven nadat u de andere aspecten van uw financiën hebt opgeslagen.“

Buffardi stelt voor om stap voor stap geld te beheren. Net als Kates moedigt ze eerst een noodfonds aan. Daarna is het aan jou.

„Wat is het doel van dit geld?“ vraagt ​​ze haar klanten. „Soms weten klanten precies wat ze willen doen en soms worden ze overweldigd door alle keuzes dat ze niet weten waar ze moeten beginnen. Als ze geen specifieke doelen hebben, ga ik graag stap voor stap om erachter te komen waar Ze zijn en hoe we dit nieuwe geld gebruiken om dingen beter te maken. „

Praat niet met veel vrienden en familie over uw recente instroom van geld. Geld kan veel sterke emoties veroorzaken, zelfs onder partners en familieleden. Doe je best om een ​​plan uit te werken met een vertrouwde financieel adviseur of planner, zelfs als dat betekent dat je uw team uitbreidt op basis van aanbevolen advies.