Koop nu, betaal later (BNPL) reus Bevestigen wordt gelanceerd in Groot-Brittannië, de eerste markt buiten Noord-Amerika.
De langverwachte komst ervan komt op het moment dat Britse wetgevers nieuwe regels bedenken om BNPL-bedrijven in lijn te brengen met andere traditionele consumentenkredietdiensten, hoewel dergelijke wetten naar verwachting pas in werking zullen treden als tenminste 2026 – lang genoeg zodat Affirm grip kan opbouwen en in de gunst kan komen bij zowel consumenten als toezichthouders.
Affirm, opgericht in 2012, is voortgekomen uit een startup-incubator genaamd HVF, opgezet door mede-oprichter van PayPal Max Levchin (foto hierboven) wie uiteindelijk nam in 2014 de touwtjes in handen bij Affirm om te gaan rijden zijn commerciële impuls. Het bedrijf breidde zich uit buiten de VS en naar Canada in 2022en het heeft door de jaren heen lucratieve partnerschappen gesloten met grote e-commercebedrijven – Affirm is de belangrijkste financieringspartner van Shopify voor bijna een decenniumen niet te vergeten Walmarten Amazon, dat op Affirm as tikte Amazon Pay's eerste BNPL-partner in de VS vorig jaar. Meer recentelijk, Bevestig stelde ook de machtige Apple veilig als klant.
'Normaliseren van schulden'
Het BNPL-model is eenvoudig: klanten worden uitgenodigd om goederen op krediet te kopen, waarbij ze de schuld in verschillende renteloze termijnen terugbetalen, waarbij de BNPL-aanbieder inkomsten genereert via handelaarsvergoedingen. Of, als de klant een langere aflossingsperiode nodig heeft, kan de lening ook rente omvatten.
De BNPL-markt heeft dat wel gedaan staat al lang op de Britse regelgevende radarmet gevestigde exploitanten zoals Klarna En Duidelijk betalen vaak bekritiseerd vanwege het aanmoedigen van impulsaankopen het normaliseren van de schulden. De Britse Financial Conduct Authority (FCA) heeft dit tot nu toe gedaan enige macht om BNPL-aanbieders onder controle te houdenmaar er zijn belangrijke uitzonderingen, zoals diensten waarbij sprake is van rentevrij krediet, waarbij overeenkomsten met een vast bedrag bepalen dat schulden binnen twaalf maanden moeten worden terugbetaald.
Maar nieuwe regels in de maak zouden BNPL-bedrijven volledig op één lijn kunnen brengen met andere consumentenkredietbedrijven. De Labour-regering vorige maand aangekondigd een nieuw BNPL-overleg, met plannen om regelgeving in te voeren om “ervoor te zorgen dat mensen die BNPL-producten gebruiken duidelijke informatie ontvangen, onbetaalbare leningen vermijden en sterke rechten hebben als zich problemen voordoen.”
Het is duidelijk dat Affirm er al op aandringt zichzelf gunstig te positioneren, zowel bij klanten als bij de machthebbers. Het bedrijf merkt voor de lancering in Groot-Brittannië zelfs op dat de rentedragende betalingsopties geen samengestelde rente met zich meebrengen; in plaats daarvan zal de rente vast zijn en volledig worden berekend op het oorspronkelijke geleende bedrag.
Het is ook vermeldenswaard dat Klarna begonnen met het in rekening brengen van betalingsachterstanden in Groot-Brittannië vorig jaar, en dit is een gebied waarop Affirm zich wil differentiëren – het zegt dat het geen late kosten of andere ‘verborgen kosten’ in rekening zal brengen.
Hoofd-aan-hoofd
Het zijn een paar hobbelige jaren geweest voor de BNPL-sector. Klarna was gewaardeerd op ruim 45 miljard dollar in 2021, een cijfer dat snel gaat daalde met 85% tot 6,5 miljard dollar na de grote post-pandemie “correctieVeel bedrijven hebben het volgehouden, maar vorige week kwam er nieuws naar voren dat Klarna wordt gewaardeerd is opnieuw gestegen tot 14,6 miljard dollar. Het was een soortgelijke turbulente tijd voor Affirm, wiens ups en downs dat ook waren een traject gevolgd doet denken aan zijn Europese rivaal.
Na zijn IPO 2021Affirm zag zijn marktkapitalisatie de duizelingwekkende hoogte van $ 47 miljard bereiken, maar dat is ook zo het aandeel kreeg een gigantische klapwaarbij de marktkapitalisatie vorig jaar onder de $ 3 miljard daalde. De aandelen van Affirm zijn echter gestegen tot ruim $13 miljard in 2024, waarbij het aan de NASDAQ genoteerde bedrijf bedrijf onlangs gerapporteerd een omzetstijging van 48% op jaarbasis in het vierde kwartaal en een daling van de verliezen van $206 miljoen naar $45 miljoen. Levchin voorspelde ook de winstgevendheid in 2025.
We wisten al een tijdje dat Groot-Brittannië waarschijnlijk het volgende aanspreekpunt van Affirm zou worden buiten de VS en Canada, waarbij de Chief Revenue Officer van het bedrijf Wayne Pommen gaat op record om te zeggen dat het zich zou richten op markten waar enkele van zijn grootste bestaande partners al aanwezig zijn.
Voor de lancering in het Verenigd Koninkrijk zijn er niet dezelfde grote merken als in het binnenland, maar het feit dat Amazon, Shopify en Apple als klanten in de VS worden geteld, betekent dat het geen groot bedrijf zou zijn. Maar voorlopig gaat Affirm de markt op met bijvoorbeeld vluchtboekingssite Alternative Airlines en betalingsverwerker Fexco, met “naar verwachting zullen nog meer Britse en internationale merken volgen.”
In de aanloop naar de lancering van vandaag vertelde Affirm aan TechCrunch dat het al ongeveer 30 werknemers heeft aangenomen, waaronder Ruth Spratt die leiding geeft aan de lokale leiding, terwijl het ook de rest van het jaar zijn personeelsbestand wil uitbreiden. En vergelijkbaar met zijn elders op afstandzijn werknemers niet gebonden aan een bepaalde fysieke hub.
Het bedrijf wil zijn volgende groeiplannen in Europa of elders niet bevestigen, hoewel het zegt dat het “dezelfde gedisciplineerde aanpak zal volgen” die het altijd heeft gevolgd bij toekomstige uitbreidingen.
