Geldaandoeningen kunnen een teken zijn van een gebroken systeem

Als u geld hamsteren of de neiging heeft om in te fietsen dwangmatig kopen Wanneer u zich verveelt of gestrest, bent u misschien bestempeld als iemand die dat heeft gedaan een geldstoornis. Populair gemaakt door financiële psychologen Brad Klontz en Ted Klontz, een geldaandoening wordt gedefinieerd als „problematisch, lopen Geldgedrag en overtuigingen die iemands kunnen beschadigen financiële gezondheid. “

Gemeenschappelijke geldstoornissen omvatten pathologisch gokken,, te veel uitgaven en dwangmatig winkelenFinanciële afhankelijkheid, financieel mogelijk maken, onredelijke risico’s, ondervraagden en dwangmatig hamsteren, financiële verloop, financiële afwijzing en zelfs workaholisme.

Hoewel het nuttig kan zijn om iemand te identificeren als het hebben van wat algemeen bekend staat als een geldstoornis, Geldtraumaeen psycho-educatief platform dat certificering biedt in trauma-gevoelige benaderingen van geld, biedt de volgende kritiek: het idee van financiële aandoeningen plaatst te veel Schaamte en verantwoordelijkheid over het individu.

Een andere manier om ernaar te kijken: geldstoornissen zijn iemands reactie op stressvolle omstandigheden. Men kan ontregeld zijn en werken in een constante vlucht- of vecht- of vriesmodus. Het komt uit een plaats van schaarste en het trauma van geld herformuleert het traditionele idee van een geldstoornis als een verstoring van het geld.

Verder is het belangrijkste probleem met geldverstoringen, volgens trauma van geld, dat ze het individu kunnen pathologiseren versus het zien van de externe factoren die ervoor kunnen zorgen dat ze zich op onaangepaste manieren kunnen gedragen met hun financiën.

Het plaatsen van alle verantwoordelijkheid en schaamte op het individu trekt de lens niet terug en zie dat er situationele systemische problemen zijn die een spel kunnen zijn die een gevolg kunnen zijn van een gebroken systeem.

Vanwege systemische ongelijkheid en onderdrukking, volgens onderzoek van het Brookings Institute, heeft meer dan een derde van de gezinnen in de VS-en de helft van de families van kleur-niet genoeg middelen om basisbehoeften te dekken. Tot overmaat van ramp moeten gezinnen met een laag inkomen meer betalen voor essentiële dingen. Als gevolg hiervan kan de inflatie degenen die het moeilijkst worden uitgerekt.

„Als je niet veel geld hebt, kan het leven erg complex zijn, en er zijn veel dingen waar je mee te maken hebt,“ zei DJ Jack, een financiële planner bij Overvloedig rijkdom. „Familie, baan en algemene stress. Dus als ze het uitstellen, proberen ze meer dringende branden te blussen.“

Hoe systemische ongelijkheid verbindt met geldstoornissen

Een manier waarop ongelijkheid en onderdrukking iemands geldaandoeningen aanzienlijk kunnen beïnvloeden, is door het vermijden van het financiële systeem helemaal te bevorderen, zei Uziel Gomez, een gecertificeerde financiële planner en oprichter van het in Los Angeles gevestigde Primeros Financial. Soms worden deze overtuigingen doorgegeven aan de volgende generatie.

Het vermijden van het financiële systeem kan betekenen dat u producten en diensten kunt afwijzen die u uiteindelijk kunnen helpen. Het kan ook leiden tot mentale vermoeidheid door meer beslissingen te nemen op basis van het ongemak en extra stress die gepaard gaat met het niet gebruiken van bijvoorbeeld een bankrekening of creditcard.

Overweeg bijvoorbeeld iemand die discriminatie ervaart bij een bank of financiële instelling vanwege een gebrek aan vertegenwoordiging, culturele misverstanden of taalbarrières. „Deze negatieve ervaring ontmoedigt hen vaak om terug te keren, waardoor ze niet worden gekregen,“ zei Gomez. „Als gevolg hiervan kunnen ze de overtuiging doorgeven dat financiële instellingen niet betrouwbaar zijn of ontworpen zijn om mensen zoals zij te helpen.“

Verder, als u opgroeide in deze omgeving, is u eerder geneigd dit wantrouwen te erven en ook financiële instellingen te vermijden. „Deze cyclus bestendigt generatie-onbetaalde huishoudens, waardoor individuen worden gedwongen te vertrouwen op snelle controleservices die exorbitante kosten in rekening brengen-een uitkomst aangedreven door systemische barrières zonder een duidelijk begrip van waar het allemaal begon,“ zei Uziel. Deze kosten kunnen meer financiële stress veroorzaken.

Een ander voorbeeld is roofzuchtige leningen. „Roofzuchtige kredietverstrekkers richten zich vaak op huishoudens met een laag inkomen, waardoor de lacunes voor financiële geletterdheid in deze gemeenschappen bestaan ​​of jagen op de dringende behoeften van personen die geconfronteerd worden met financiële crises,“ zei Gomez.

Veel leners begrijpen de hoge kosten en rentetarieven die aan deze leningen zijn gekoppeld niet volledig, maar ze gaan uit noodzaak – meestal om noodsituaties te dekken. „Na verloop van tijd leiden deze leningen vaak tot overweldigende schulden vanwege de steile rentetarieven, waardoor leners zich gevangen en gedesillusioneerd voelen,“ zei hij. „Deze negatieve ervaring kan ervoor zorgen dat ze alle kredietvormen vermijden, door het geloof aan hun kinderen door te geven dat krediet gevaarlijk is en koste wat het kost moet worden vermeden.“

Zoals Uziel uitlegt, kunnen systemische barrières en gebrek aan toegang tot middelen een cyclus van financieel wantrouwen en vermijding creëren, waardoor schadelijke geldovertuigingen en gedragingen van de ene generatie op de andere worden bestendigd. „Deze diepgewortelde ervaringen vormen financieel gedrag op manieren die moeilijk te ontrafelen zijn zonder opleiding, ondersteuning en systemische verandering,“ zei hij.

Op zijn beurt kunnen deze financiële overtuigingen, gedrag en patronen leiden tot gevoelens van doordringende hopeloosheid, zei Jack. „Als mensen zich hopeloos voelen, gooien ze alle concepten van de toekomst weg, omdat de toekomst niet helderder zal zijn dan vandaag,“ zei hij. „En als ze het gevoel hebben dat ze nooit uit een situatie kunnen komen, denken ze dat ze net zo goed voorlopig kunnen leven.“

Het verband tussen zelfverzachtende, schaarste en schaamte

„Geldverstoringen worden vaak geboren uit een vorm van een overlevingsmechanisme“, zegt Sylvie Scowcroft, een gecertificeerde financiële planner en hoofdadviseur bij Het financiële bosje. „Dus wat je overleeft, kan van invloed zijn op welk type geldstoornis je hebt.“

Volgens het trauma van geld zijn geldverstoringen een soort uitdrukking of gevolg van het proberen aan een basisbehoefte te voldoen. Dit kan een gevoel van verbondenheid, autonomie, veiligheid, doel, verbinding en zelfexpressie omvatten. En wanneer u zelfverzachtend bent, kan dit voortkomen uit de schaarste van tijd, energie of middelen.

Wanneer iemand onder schaarste werkt, kan dit de cognitieve capaciteit verminderen, wat invloed heeft op intelligentie en hoe we informatie verwerken. Bovendien kan het onze uitvoerende functie verminderen, wat onze impulscontrole, organisatie- en besluitvormingsvaardigheden belemmert.

Werken binnen een mentaliteit van schaarste betekent dat u op een lagere capaciteit werkt, wat uw vermogen om de beste beslissingen te nemen belemmert. Dit komt door hogere niveaus van stress en mentale vermoeidheid door constant zorgen te maken en beslissingen en afwegingen te nemen over uw geld om de essentie te dekken.

„Vaak moeten de mensen die met de meest schaarse middelen leven om beslissingen van hogere kwaliteit te nemen, maar ze zijn in een slechtere positie om dit te doen,“ zei Scowcroft.

Ze biedt het volgende voorbeeld: je bent in opslag voor een reis, en je hebt maar een kleine koffer maar veel dingen. Je besteedt zoveel tijd en energie om na te denken over alle afwegingen, dus het is een meer mentaal belastende verpakkingservaring. Terwijl je op reis bent, besteed je veel tijd aan het wensen dat je dit andere ding had dat je niet kon meenemen. Maar als je de middelen had om een ​​grotere koffer te hebben, zou je geen van die mentale belasting hebben.

De geldstoornis en schaamte cyclus

Helaas kan schaamte over geld leiden tot coping -mechanismen, die ook de schaamte kunnen voeden. Neem bijvoorbeeld over besteed, zei Scowcroft. Als je je schaamt over geld, geef je vaak geld uit om die zieke gevoelens te kalmeren. En om een ​​vorm van pijn te verminderen, is er een actie die u overneemt. Maar het kan leiden tot creditcardschuld, waardoor je ook een schande spiraal naar voren brengt – en je je slechter voelt.

Dit betekent niet dat iemand op een winkelen „slecht is met geld“. Omdat ze in de overlevingsmodus zijn en in een mentaliteit van schaarste werken, zijn ze niet uitgerust om de beste beslissingen over hun geld te nemen, zowel op korte als op lange termijn. Ze zijn misschien zelfverzachtend omdat ze gestrest zijn en winkelen aan de detailhandel aanvoelen als een release.

Stel je bijvoorbeeld de persoon voor die zijn werk haat en overwerkt is. Om zich beter te laten voelen, kunnen ze zich bezighouden met winkeltherapie, zei Jack.

Helaas kan dit een onaangepast coping -mechanisme zijn en het probleem verergeren. Ze zijn misschien meer vatbaar voor het verzamelen van creditcardschuld – wat betekent dat ze langere uren moeten werken en zich gevangen moeten voelen bij hun verachte baan.

„Het is echt moeilijk om na te denken over de toekomst wanneer het heden verschrikkelijk aanvoelt,“ zei Jack. „Je probeert alleen maar onmiddellijke verlichting te vinden. Maar dit zijn oplossingen op korte termijn die problemen op lange termijn veroorzaken.“

Een pad naar financiële genezing

Dus wat kan er worden gedaan om de verstoringen van het geld te verminderen, individuen te helpen vrij te zijn van deze boeiende gevoelens van schaamte en hun algehele financiële welzijn te verbeteren?

In het ideale geval kunnen systemische verschuivingen mensen helpen ondersteunen in hun strijd om niet genoeg te hebben. Bijvoorbeeld, universele basisinkomen (of een groter aantal UBI-pilootprogramma’s), het creëren van kansen met een hoger inkomen voor mensen zonder universitair diploma’s, dalende roodstand en late kosten en mensen toegang geven tot leningen met kleine dollars kan beginnen met startpunten.

Op individueel niveau kunt u beginnen met het kijken naar de emotionele en gedragspatronen die de financiële beslissingen hebben gevormd, zei Gomez.

„Veel geldstoornissen komen voort uit ervaringen uit het verleden of ingebouwde overtuigingen, dus nadenken over je geldverhaal is een cruciale eerste stap,“ zei hij. „Door uw vroegste geldherinneringen, huidige financiële uitdagingen en toekomstige doelen te verkennen, kunt u duidelijkheid krijgen over hoe deze patronen zijn ontwikkeld en gebieden voor groei en verandering identificeren.“

En omdat schaamte en schaarste zeer isolerend kunnen zijn, beveelt Scowcroft aan om gemeenschap te zoeken. Overweeg bijvoorbeeld om lid te worden van een steungroep, zoals Debiteuren anoniemof praten met vertrouwde vrienden over je geldschaamte en worstelingen.

„Als je in een echt slechte schuldenstiraal zit en jezelf alleen de schuld geeft, zou het een stuk moeilijker zijn om uit die spiraal te komen als je dacht dat het gewoon was omdat je slecht was met geld,“ zei ze. „Maar als je een beetje zou uitbreiden en alle andere factoren zou krediet die die schaamte veroorzaakten, is het misschien gemakkelijker om de spiraal te breken.“

Als u zich op een goede plek bevindt, overweeg dan om met een financiële professional te werken, zoals een coach, counselor, therapeut of adviseur. Zoals Jack uitlegt, kan een professional u helpen een bruikbaar, stapsgewijze plan te maken. Op zijn beurt kan het je helpen van een donkere plaats van hopeloosheid naar een empowerment.

Als u de middelen niet hebt, kijk dan of uw werk gratis financiële counselingsessies biedt. U kunt ook een zoekopdracht uitvoeren op de Stichting voor financiële planningdie een directory heeft van non-profitorganisaties die werken met professionals die pro bono financiële planning bieden.

„Het plaatsen van de schuld of het beschamen van een persoon zal hen niet helpen de uitdagingen te overwinnen waarmee ze worden geconfronteerd,“ zei Gomez. „Voor iemand om zinvolle actie te ondernemen en een probleem door te nemen, moeten ze eerst erkennen dat het probleem bestaat – wat vaak het verkennen van de grondoorzaken vereist.“