Meer klanten dan ooit zijn op weg om het te gaan gebruiken ‚Koop nu, betaal later‘-plannen deze feestdagen, omdat het vermogen om betalingen te spreiden aantrekkelijk lijkt in een tijd waarin Amerikanen nog steeds het aanhoudende effect van de inflatie voelen en al recordhoge creditcardschulden hebben.
Het databedrijf Adobe Analytics voorspelt dat shoppers deze feestdagen 11,4% meer zullen uitgeven met Koop nu en later betalen dan een jaar geleden. Het bedrijf voorspelt dat consumenten voor de periode van 1 november tot en met 31 december voor 18,5 miljard dollar aan goederen zullen kopen via de diensten van derden, met alleen al op Cyber Monday voor 993 miljoen dollar aan aankopen.
Koop nu, betaal later bijzonder kan zijn aantrekkelijk voor consumenten die lage kredietscores of geen kredietgeschiedenis hebben, zoals jongere shoppers, omdat de meeste bedrijven die de dienst aanbieden alleen zachte kredietcontroles uitvoeren en de leningen en betalingsgeschiedenis niet aan de kredietbureaus rapporteren, in tegenstelling tot creditcardmaatschappijen.
Deze feestdagen: koop nu, betaal later, gebruikers kunnen zich ook zelfverzekerder voelen als een transactie misgaat. In mei zei het CFPB: koop nu, betaal later bedrijf moeten zich aan andere regels houden die het traditionele krediet beheersen, zoals het bieden van manieren om terugbetalingen te eisen en transacties te betwisten.
Om een ’koop nu, betaal later‘-abonnement te gebruiken, melden consumenten zich doorgaans aan met bankrekeninggegevens of een bankpas of creditcard, en gaan ze ermee akkoord om hun aankopen in maandelijkse termijnen te betalen, doorgaans over acht weken of langer. De leningen worden op de markt gebracht omdat ze geen of een lage rente vereisen, of alleen voorwaardelijke vergoedingen, zoals voor laattijdige betaling. Klarna, Afterpay en Affirm zijn drie van de grootste ‘buy now, pay later’-bedrijven.
Maar voorstanders van consumenten waarschuwen dat shoppers die zich aanmelden voor de betalingsplannen met een creditcard, met meer rente en kosten kunnen worden geconfronteerd. Dat komt omdat individuen zichzelf openstellen voor rente op de creditcardbetaling, als deze van maand tot maand wordt uitgevoerd, bovenop eventuele late vergoedingen, rente of boetes van de lening die u nu koopt en later zelf betaalt. Deskundigen raden om deze reden af om een creditcard te gebruiken om voor deze plannen te betalen.
Consumentenwaakhonden zeggen ook dat de plannen ertoe leiden dat consumenten zichzelf overbelasten, omdat bijvoorbeeld het niet betalen van de volledige prijs vooraf, in ieder geval in de ogen van de klant, meer geld oplevert voor de consument. kleinere aankopen. Ze waarschuwen consumenten ook om zorgvuldig toezicht te houden op het gebruik van meerdere koop-nu-betaal-later-diensten, aangezien de automatische betalingen kunnen oplopen en er geen centrale rapportage is, zoals bij een creditcardafschrift.
„Koop nu, betaal later kan een innovatief hulpmiddel zijn voor aankopen die u toch gaat doen“, zegt Mark Elliott, Chief Customer Officer bij financiële dienstverlener LendingClub. “De uitdaging is dat het de overbestedingen aanwakkert.”
Voor handelaren is dat een deel van de aantrekkingskracht. Retailers hebben ontdekt dat klanten De kans is groter dat ze grotere karren hebben of om te converteren van browsen naar afrekenen wanneer u nu koopt, wordt later betalen aangeboden. Een rapport van de Federal Reserve Bank van New York geciteerd onderzoek waaruit bleek dat klanten 20% meer uitgeven als ze nu kopen en later betalen.
„De realiteit is dat de hogere kosten van levensonderhoud en de inflatie meer mensen in een situatie hebben gebracht waarin ze al afhankelijk zijn van doorlopend krediet“, aldus Elliott. “De psychografische kenmerken van ‘koop nu, betaal later’ kunnen anders zijn – mensen beschouwen het niet als een schuld – maar dat is het wel.”
Als een consument een betaling mist, kan hij te maken krijgen met kosten, rente of de mogelijkheid dat hij in de toekomst geen gebruik meer kan maken van de diensten.
Emily Childers, financieel expert op het gebied van consumentenfinanciering voor technologiebedrijf Credit Karma, zegt dat uit interne gegevens blijkt dat de creditcardsaldi van leden voor Generatie Z en millenniumleden met meer dan 50% zijn gestegen sinds maart 2022, toen de Fed begon met het verhogen van de rentetarieven.
“Jongeren gaan de feestdagen al met rode cijfers in”, zegt ze. “En op basis van wat we in de data zien, blijven ze hun kop in het zand steken en geld uitgeven.”
